Tire suas Dúvidas sobre Empréstimo com Garantia de Imóvel

Quem busca um empréstimo financeiro deve estar sempre de olho nas opções que oferecem as melhores condições, como baixas taxas de juros e prazos suficientes para pagamento. Se esse é o seu caso, você precisa conhecer o empréstimo com garantia de imóvel!

Essa é uma alternativa de crédito que vem sendo escolhida por muitas pessoas nos últimos anos. Para você ter uma ideia, a modalidade é tão vantajosa que o Banco Central vem estudando medidas para estimular esse mercado, que pode chegar a representar 20% do PIB nacional nos próximos 20 anos.

Ainda assim, dúvidas sobre o tema são muito comuns. Por isso, vamos esclarecer os principais questionamentos neste post! Continue lendo para conferir.

O que é Empréstimo com Garantia de Imóvel?

Basicamente, essa é uma modalidade de crédito em que o solicitante coloca o seu imóvel como garantia de pagamento. Isso reduz de forma considerável o risco avaliado pelas instituições financeiras que cedem o valor, permitindo que pratiquem juros reduzidos e prazos maiores do que em outros tipos de empréstimo.

Durante a vigência do contrato, o imóvel continua em nome do proprietário, que pode continuar fazendo uso dele (seja morando, seja alugando). No entanto, é feita em cartório a alienação do bem em benefício da instituição financeira credora, resguardando a ela o direito de solicitar o imóvel em caso de inadimplência.

Vale destacar que essa é uma opção muito popular em economias desenvolvidas, como em países da Europa e nos Estados Unidos, onde é chamada de home equity. Sem dúvida, o aumento dessas operações por aqui será benéfico para a economia brasileira como um todo, já que ajudará a manter os patamares de juros mais baixos para todas as pessoas.

Quem pode Fazer esse Tipo de Empréstimo?

Como a garantia do empréstimo é um imóvel, o solicitante precisa ter mais de 18 anos e possuir uma propriedade registrada em seu nome. Também dá para fazer essa solicitação utilizando imóveis de terceiros, como parentes ou amigos, mas o proprietário deve estar de acordo com as condições e a sua assinatura deverá constar no contrato.

Há ainda a exigência de que o imóvel esteja em situação regular, sem nenhuma restrição ou pendência judicial. Fora isso, até quem tem dívidas e está negativado pode fazer uma solicitação. Essa pode ser a oportunidade ideal para quem precisa de recursos para fazer uma reforma ou viagem, para investir em um negócio próprio ou quitar as contas em atraso!

Qual Tipo de Imóvel Pode ser Oferecido como Garantia?

Além de imóveis residenciais, como casas e apartamentos, podem entrar nesse negócio imóveis comerciais, terrenos, galpões e até indústrias.

Mesmo com a garantia do bem, a instituição financeira solicitará documentos de comprovação de renda para se certificar da capacidade de pagamento do solicitante. Por isso, é importante se assegurar de que o negócio cabe no seu bolso antes de fazer a solicitação.

Qual Valor Pode ser Emprestado?

Em geral, essa opção é recomendada para pessoas que precisam de altos valores de forma rápida. Aqui na Money Já, por exemplo, é possível conseguir a partir de R$ 50 mil no empréstimo com garantia de imóvel.

O valor total que pode ser solicitado depende diretamente da avaliação do imóvel, que é feita pela instituição que cede os recursos. Na Money Já, você consegue até 50% do valor de mercado do imóvel nessa modalidade de empréstimo.

Qual é a Documentação Necessária?

O primeiro passo para solicitar esse empréstimo é separar toda a documentação que será exigida no processo, tanto do solicitante quanto do imóvel. Além dos documentos de identificação, como RG e CPF, é preciso comprovar o local de residência. Para isso, podem ser utilizadas contas de consumo, como água e energia elétrica, dos últimos meses.

Quanto à comprovação de renda, aqueles que trabalham com carteira assinada devem apresentar os comprovantes de vencimentos dos últimos três meses. Autônomos e profissionais liberais podem comprovar sua renda por meio de extratos bancários ou documentos específicos exigidos pela instituição, como a Decore (Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos).

Já quanto ao imóvel, é preciso ter em mãos a sua matrícula atualizada. Ela pode ser solicitada no cartório em que o imóvel foi registrado e tem validade de 30 dias a partir da sua emissão. Será preciso apresentar ainda as informações de metragem do imóvel, que podem ser encontradas no talão de IPTU, e a declaração negativa de débitos de condomínio, se for o caso.

Quais são as Etapas do Processo de Solicitação?

Na Money Já, é muito fácil e rápido iniciar a solicitação de empréstimo com garantia de imóvel.

É possível iniciar o processo pela internet, preenchendo os seus dados e enviando os documentos por meio do nosso formulário. Feito isso, a nossa equipe envia uma pré-análise ao interessado em até 24 horas. Será feita uma avaliação mais precisa, a fim de entender quais são as necessidades e condições ideais para cada pessoa.

A próxima etapa é a avaliação do imóvel, procedimento que servirá de referência para definir o valor máximo a ser liberado no empréstimo. Então, depois de tudo definido e o contrato assinado, a quantia é liberada em até 3 dias na conta-corrente do solicitante.

Quais as Vantagens do Empréstimo com Garantia de Imóvel?

A razão para que essa modalidade de empréstimo esteja tanto em evidência é a série de vantagens que ela oferece em relação às demais. Com certeza, a principal dela é a taxa de juros reduzida, que parte de 1,07% ao mês na Money Já — bem menor do que em qualquer outra linha de crédito no mercado!

Seus prazos também são diferenciados, podendo chegar a 180 meses para a quitação do contrato. Além disso, você pode utilizar o dinheiro para o que pretender, sem nenhum tipo de restrição.

Assim como em qualquer operação financeira, no entanto,é preciso fazer um bomplanejamento para garantir que as parcelas caberão no seu bolso, sem prejudicar o seu orçamento. Esse é um cuidado fundamental para fazer do empréstimo com garantia de imóvel a opção certa, conseguindo os valores de que você precisa sem colocar a sua propriedade em jogo.

Então, ficou interessado? Entre em contato conosco agora mesmo! Aqui na Money Já a análise é rápida, a burocracia é reduzida e a nossa equipe está pronta para oferecer a solução certa para você!