nov 22, 2021 | Dívidas
Grande parte dos brasileiros hoje em dia enfrenta o desemprego e acaba não conseguindo pagar suas contas, tendo seu nome negativado. Para resolver essa situação, apesar de não parecer, uma das opções mais viáveis é recorrer a algum tipo de empréstimo.
Conseguir isso sem ter crédito com uma instituição financeira, porém, não é tarefa fácil. Afinal, a maioria dos bancos rejeita esse tipo de cliente, por considerar que existe um grande risco de ele ser inadimplente. Ainda assim, obter um empréstimo urgente para negativados é possível — desde que se procure a empresa de crédito certa e se entenda as condições exigidas.
Quer saber mais sobre o assunto? Então, continue lendo e tire todas as suas dúvidas sobre essa modalidade de empréstimo!
Como e Onde Conseguir um Empréstimo Urgente para Negativado?
Os bancos e as instituições financeiras são responsáveis por disponibilizar empréstimos, mas cada um tem suas peculiaridades.
Por um lado, bancos são mais criteriosos e não costumam liberar crédito aos que estão negativados. Essas pessoas, entretanto, ainda precisam ter um relacionamento com o banco no momento de requerer o empréstimo por meio de uma conta-corrente. Instituições financeiras, por outro lado, já oferecem empréstimos para negativados — mas aplicam neles taxas de juros altíssimas. Logo, contratá-las nem sempre é uma boa escolha.
Também vale dizer que, hoje em dia, o empréstimo pode ser feito on-line: algumas empresas disponibilizam a solicitação de crédito em sites oficiais. Após requerê-lo, a empresa analisará a sua documentação e o seu pedido, respondendo depois se o aprova ou não. Caso o crédito seja aprovado, o dinheiro cai diretamente na conta do contratante.
Qual é a Taxa de Juros de um Empréstimo Urgente para Negativado?
Como dissemos, por conta da grande chance de inadimplemento, credores costumam considerar que empréstimos para negativados são de alto risco. Suas taxas de juros, portanto, tendem a ser maiores do que a dos empréstimos convencionais.
Seus custos também são altos: costumam ser iguais ou até maiores que os do cheque especial ou cartão de crédito, por exemplo. Assim, o empréstimo urgente fica mais caro, o que pode provocar um endividamento ainda maior dessas pessoas devedoras, o famoso efeito “bola de neve”.
No mercado atual, as taxas de juros estão em cerca de 22% ao mês. Algumas instituições financeiras, no entanto, oferecem a modalidade de crédito com juros baixos, que giram em torno de 2 a 3%. Essas taxas variam de acordo com a opção do empréstimo, que pode ser:
- pessoal;
- para aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social);
- para servidores públicos.
Quais são as Opções de Empréstimo Disponível?
Entre as opções de crédito com baixas taxas de juros, vale destacarmos o empréstimo para negativados aposentados e pensionistas ou funcionários públicos. Nessas modalidades, a liberação do crédito é vinculada à folha de pagamento do servidor ou ao benefício recebido pelo aposentado ou pensionista. Às vezes, o empréstimo é consignado, com as parcelas de pagamento sendo descontadas diretamente.
Também, existe o empréstimo para negativados que possuem imóvel próprio quitado e sem dívidas relacionadas. Nesse caso, a propriedade é dada em garantia, com um refinanciamento imobiliário. Outra opção parecida é o crédito para negativados com veículo próprio quitado — com refinanciamento do carro, moto ou outro tipo de transporte —, que também pode ser usado como garantia.
O último tipo de empréstimo para negativado é aquele voltado aos autônomos. Em regra, esse tipo tem juros mais caros e exige certas etapas para se conseguir o crédito, tais como a apresentação do extrato bancário, a formalização do MEI (Microempresário Individual) ou a abertura de um CNPJ (Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica), além da realização da declaração do imposto de renda.
Essa modalidade, vale dizer, pode ser facilitada se o requerente oferecer algumagarantia, como imóvel ou veículo.
Como Escolher o Crédito Urgente Ideal para Negativado?
Escolhida a modalidade, é preciso compreender os fatores que influenciam os empréstimos e alteram as suas condições. Os principais deles são a quantidade de parcelas, o C.E.T. (custo efetivo total), a taxa de juros e os pré-requisitos.
A quantidade das parcelas refere-se mesmo ao número de meses em que o empréstimo será pago. Para analisar isso, o mais recomendado é utilizar um simulador (disponível hoje em vários sites), a fim de determinar o valor e as condições ideais para o seu orçamento, evitando novos endividamentos.
Já o C.E.T. se refere a todas as tarifas, encargos e taxas cobradas no empréstimo. Grosso modo, quanto menor for o seu custo total, menos você terá de pagar no final. Por esse motivo, também é recomendado simular esse índice para saber, exatamente, o que você terá condições de pagar.
Quanto à taxa de juros, é importante dizer que esse é um fator que deve ser analisado isoladamente. Isso porque, como já dissemos, os juros são o fator que mais encarece os empréstimos, podendo chegar a 957% ao ano.
Por fim, avalie bem os pré-requisitos que o credor impõe para a concessão do empréstimo para negativado. Analise, por exemplo, se o crédito é concedido a autônomos e desempregados, ou somente a negativados aposentados e pensionistas do INSS, assim como empregados e funcionários públicos.
Quais Cuidados Tomar para Não Cair em Fraudes?
Realmente, quem procura um empréstimo urgente para negativados precisa tomar certos cuidados para não cair em golpes, pois pessoas mal intencionadas podem querer tirar proveito da sua situação. Fique muito atento, por exemplo, aos sites das empresas: procure erros ortográficos e desconfie da ausência de contatos. Além disso, não pague nenhum valor antes de receber o empréstimo. Qualquer empresa que te peça um depósito para liberar o crédito não é uma empresa séria.
Em suma, é fato que o empréstimo urgente para negativados não é concedido com facilidade. O primeiro passo, portanto, é organizar a sua vida financeira, renegociando suas dívidas para abaixar o valor dos juros e as formas de pagamento. Depois, as contas devem ser listadas e somadas, para você saber qual quantia, exatamente, será necessária.
E agora, se você gostou do nosso post e está procurando uma boa opção de crédito para negativados, entre em contato com a Money Já! Nós queremos simplificar a sua vida e oferecemos ótimas propostas de crédito, de forma segura. Teremos prazer em atendê-lo!
nov 22, 2021 | Dívidas
O mundo enfrenta uma pandemia devido ao novo Coronavírus (COVID-19), uma gripe altamente infectocontagiosa, que vem contaminando pessoas em diversos países. Para evitar o número de contágios, tem sido decretado o isolamento social, retirando a população da rua e fechando comércios e indústrias.
O resultado desse isolamento é uma crise financeira, prevista para este ano, preocupando o pequeno e microempreendedor. A fim de diminuir tais impactos, o Brasil tem agido na economia com a facilitação de empréstimo consignado e concessão de empréstimos para microempresas, a fim de manter o capital de giro.
Diante disso, fazer um empréstimo em tempo de crise parece a melhor solução para resolver seus problemas financeiros e os de sua empresa, garantindo a sobrevivência de seus negócios. Quer entender sobre o assunto? Fique conosco e saiba mais!
Os Tempos de Crise Podem ser um Bom Momento para Pedir Empréstimo?
Sabe-se que para fazer empréstimo é necessário planejamento, pois escolher o errado ou fazê-lo em momento inoportuno pode acarretar uma dívida maior e prejuízos para quem o realiza. De fato, um empréstimo é capaz de equilibrar as contas e sair do sufoco imediato das dívidas.
O problema é que, na situação atual do país, uma iminente crise, é possível que os juros sejam mais altos e empréstimos bancários mais caros. Contudo, nada está perdido, pois as circunstâncias também permitem que você negocie diretamente com o banco, encontrando empréstimos interessantes.
Além disso, os números referentes aos empréstimos têm aumentado. As pessoas estão contratando esse crédito por ser vantajoso para a organização de suas finanças, desde que usados de forma consciente.
Quais Cuidados devem ser Tomados?
Ao decidir investir em empréstimo em tempo de crise, alguns cuidados devem ser adotados para evitar ciladas nas negociações. Entre elas, você deve fazer simulação e pesquisar antes, com o objetivo de comparar taxas de juros e prazos para pagamento oferecidos pelos bancos, escolhendo o melhor para o seu bolso.
Para fugir de golpes, desconfie das propostas de crédito facilitado, com dinheiro rápido e descomplicado. Propostas com valores abaixo do mercado e milagres financeiros podem criar prejuízos. Procure por instituições financeiras sérias, que ofereçam condições justas.
Não pague qualquer valor para garantir o recebimento do empréstimo, pois essa prática é proibida, e contrate somente a quantia que realmente precisa, até porque você vai comprometer o seu orçamento para pagá-lo.
Ainda, antes de informar seus dados, certifique-se sobre a segurança da transação e ética do banco com quem negocia. Após, veja se o valor contratado foi creditado em sua conta dentro do prazo estipulado. A conta informada deve ser de sua titularidade. Se esse valor for inferior ou diferente do combinado, informe o erro imediatamente.
Quais são as Vantagens do Empréstimo?
Tomar a decisão de pedir um empréstimo não é tarefa fácil, já que precisa ter consciência e responsabilidade para não ter arrependimentos posteriores. Por isso, é primordial entender sobre as vantagens que vai conseguir adquirindo um crédito. Veja, a seguir, algumas delas!
Melhor Opção para Quitar Dívidas Caras
Contratar um empréstimo é uma boa opção para substituir uma dívida mais cara por uma mais barata e organizar sua vida financeira. O segredo é analisar quais as condições do empréstimo e qual o valor final a ser pago. Não adianta trocar um débito por outro maior.
Seja para quitar o rotativo do cartão de crédito, seja para pagar outro empréstimo anterior, de juros mais altos, escolher um crédito com condições acessíveis pode livrar você das dívidas mais caras e permitir que você tenha um valor menor para pagar todo mês.
Facilidade de Aquisição
Alguns empréstimos podem ser contratados on-line ou diretamente com um banco de confiança de modo rápido e fácil, com agilidade no processo. Dessa maneira, você pode ter o dinheiro para emergências, como realizar capacitação e estudos ou ter uma reserva em caso de doença e emergências.
Cabe ressaltar que há instituições financeiras que não exigem comprovantes de renda, tampouco garantias para pagamento, não sendo necessário informar o motivo do empréstimo.
Baixo Risco de Inadimplência
Mesmo quando não é um empréstimo com garantia, é fato que esse crédito tem baixo risco de inadimplência. Isso porque quem troca uma dívida por outra tem um orçamento mais organizado e pretende cumprir com o parcelamento do empréstimo.
Se for empréstimo consignado, a garantia é a do salário, sendo que o valor mensal é descontado automaticamente, eliminando as chances de inadimplência.
Como Proceder para Realizar um Empréstimo?
Após avaliar suas necessidades, ao decidir realizar um empréstimo você deve verificar a situação do seu Cadastro de Pessoa Física (CPF). Olhe se não tem restrições nos órgãos de proteção ao crédito. Poucos bancos concedem crédito para pessoas negativadas e os que oferecem cobram juros altos.
Depois, informe seus dados corretamente. Fique atento para não se confundir e preencher dados errados, que são verificados e confirmados pela empresa. Quando incorretos, dificultam a aprovação da proposta de empréstimo.
O terceiro passo é escolher qual a modalidade de empréstimo ideal para você, que corresponda ao seu perfil e caiba em seu orçamento. Entre os tipos de empréstimos, tem-se o empréstimo consignado, empréstimo com garantia de imóvel ou automóvel e empréstimo pessoal.
Todavia, é essencial que você se planeje para saldar a dívida. Para isso, você precisa entender sua capacidade financeira, a fim de saber o seu nível de endividamento e compromissos, com o objetivo de saber se a substituição de dívida compensa ou o empréstimo realizado é útil.
Por fim, verifique a reputação da instituição financeira, evitando golpes. Sendo assim, aconselhamos fazer contato com o banco, pesquisar sobre ele e ver o que outros consumidores têm a dizer sobre a qualidade dos serviços oferecidos.
Logo, é fato que realizar um empréstimo em tempo de crise pode ser a salvação de suas finanças. Vale enfatizar que isso pode ser facilitado quando é apresentada uma garantia. Um empréstimo com garantia de imóvel, galpão, terreno ou indústria, tem juros abaixo do mercado e é mais vantajoso para quem o contrata. Para ajudar, conte com os serviços da Money Já, uma empresa responsável por intermediar negociações financeiras que atende clientes reprovados em outros bancos.
Gostou deste post? Caso tenha interesse em nossos serviços ou queira tirar dúvidas, entre em contato conosco. Teremos prazer em ajudá-lo!
nov 22, 2021 | Dívidas
Ficar com dívidas, definitivamente, não é uma situação agradável para uma empresa, e nem sempre é fácil resolver essa situação. Isso se complica ainda mais quando essas dívidas apresentam altas taxas de juros — como despesas no cheque especial ou no cartão de crédito, por exemplo. Nesses casos, o montante cresce rapidamente e fica difícil, ou quase inviável, pagá-lo.
Apesar de todas essas dificuldades, no entanto, há soluções. Com a adoção de algumas estratégias, é possível recuperar a saúde financeira do seu negócio. Quer saber quais são elas? É o que veremos neste post! Então, continue lendo para conferir como tirar a empresa do vermelho.
Conheça a sua Real Situação Financeira
Sem dúvida alguma, o primeiro passo para tirar a empresa das dívidas é ter um conhecimento detalhado da sua real situação financeira.
Não há muitos segredos quanto a isso: verifique qual é a relação de todas as despesas e compare-as com as receitas obtidas pela companhia. Só assim você poderá se planejar e definir uma estratégia de negociação, além do pagamento desses compromissos.
Reduza Gastos Possíveis
Depois de conhecer a fundo a situação financeira da sua empresa, chegamos a uma etapa inevitável: a redução de custos. É importante, no entanto, que você verifique todos os gastos existentes e procure tirar ou reduzir as despesas supérfluas, que fazem referência a investimentos que não deram o resultado esperado.
Com isso, a sua organização terá um alívio na situação financeira, mas sem abrir mão de custos essenciais. Consequentemente, terá mais facilidade para honrar os compromissos ainda pendentes.
Tente Negociar Valores e Condições Melhores
Outra estratégia a ser utilizada nesse momento são as negociações. Elas ajudam tanto a reduzir o valor da dívida quanto a melhorar as suas condições de pagamento. Isso pode ser obtido por meio dos descontos concedidos na dívida, por exemplo, pela redução da taxa de juros ou até pelo aumento do número de parcelas — nesse caso, a sua empresa terá um tempo maior para colocar todas as contas em dia.
Faça um Empréstimo
Vale destacar, ainda, que os empréstimos são uma ótima ideia para sanar as dívidas e, consequentemente, tirar a empresa do vermelho. Isso porque, muitas vezes, as despesas do negócio são altas, o que dificulta a quitação por conta dos juros. Com um empréstimo, porém, é possível pagar essa dívida imediatamente ou, pelo menos, grande parte do seu valor. Assim, a sua empresa terá mais tempo para quitar a quantia que você pegou emprestado, evitando as complicações da dívida anterior.
Realmente, tirar a empresa do vermelho não é fácil, mas é possível. O mais importante é agir rápido para não deixar a despesa crescer muito, tomando decisões estratégicas e conscientes — isso inclui, por exemplo, definir prioridades, fazer negociações etc. — para não agravar a complicação financeira do seu negócio.
Enfim, gostou das nossas dicas? Agora que você sabe como tirar a empresa do vermelho, aproveite para compartilhar este artigo com os amigos nas redes sociais e ajude mais pessoas a se informar sobre
Com análise ágil e sem burocracia, a Money Já é a melhor opção para quem precisa de dinheiro rápido. Solicite sua Proposta, você pode ligar, mandar mensagem ou preencher qualquer formulário no nosso site.