Tire suas Dúvidas sobre Empréstimo com Garantia de Imóvel

nov 22, 2021 | Crédito com Garantia

Quem busca um empréstimo financeiro deve estar sempre de olho nas opções que oferecem as melhores condições, como baixas taxas de juros e prazos suficientes para pagamento. Se esse é o seu caso, você precisa conhecer o empréstimo com garantia de imóvel!

Essa é uma alternativa de crédito que vem sendo escolhida por muitas pessoas nos últimos anos. Para você ter uma ideia, a modalidade é tão vantajosa que o Banco Central vem estudando medidas para estimular esse mercado, que pode chegar a representar 20% do PIB nacional nos próximos 20 anos.

Ainda assim, dúvidas sobre o tema são muito comuns. Por isso, vamos esclarecer os principais questionamentos neste post! Continue lendo para conferir.

O que é Empréstimo com Garantia de Imóvel?

Basicamente, essa é uma modalidade de crédito em que o solicitante coloca o seu imóvel como garantia de pagamento. Isso reduz de forma considerável o risco avaliado pelas instituições financeiras que cedem o valor, permitindo que pratiquem juros reduzidos e prazos maiores do que em outros tipos de empréstimo.

Durante a vigência do contrato, o imóvel continua em nome do proprietário, que pode continuar fazendo uso dele (seja morando, seja alugando). No entanto, é feita em cartório a alienação do bem em benefício da instituição financeira credora, resguardando a ela o direito de solicitar o imóvel em caso de inadimplência.

Vale destacar que essa é uma opção muito popular em economias desenvolvidas, como em países da Europa e nos Estados Unidos, onde é chamada de home equity. Sem dúvida, o aumento dessas operações por aqui será benéfico para a economia brasileira como um todo, já que ajudará a manter os patamares de juros mais baixos para todas as pessoas.

Quem pode Fazer esse Tipo de Empréstimo?

Como a garantia do empréstimo é um imóvel, o solicitante precisa ter mais de 18 anos e possuir uma propriedade registrada em seu nome. Também dá para fazer essa solicitação utilizando imóveis de terceiros, como parentes ou amigos, mas o proprietário deve estar de acordo com as condições e a sua assinatura deverá constar no contrato.

Há ainda a exigência de que o imóvel esteja em situação regular, sem nenhuma restrição ou pendência judicial. Fora isso, até quem tem dívidas e está negativado pode fazer uma solicitação. Essa pode ser a oportunidade ideal para quem precisa de recursos para fazer uma reforma ou viagem, para investir em um negócio próprio ou quitar as contas em atraso!

Qual Tipo de Imóvel Pode ser Oferecido como Garantia?

Além de imóveis residenciais, como casas e apartamentos, podem entrar nesse negócio imóveis comerciais, terrenos, galpões e até indústrias.

Mesmo com a garantia do bem, a instituição financeira solicitará documentos de comprovação de renda para se certificar da capacidade de pagamento do solicitante. Por isso, é importante se assegurar de que o negócio cabe no seu bolso antes de fazer a solicitação.

Qual Valor Pode ser Emprestado?

Em geral, essa opção é recomendada para pessoas que precisam de altos valores de forma rápida. Aqui na Money Já, por exemplo, é possível conseguir a partir de R$ 50 mil no empréstimo com garantia de imóvel.

O valor total que pode ser solicitado depende diretamente da avaliação do imóvel, que é feita pela instituição que cede os recursos. Na Money Já, você consegue até 50% do valor de mercado do imóvel nessa modalidade de empréstimo.

Qual é a Documentação Necessária?

O primeiro passo para solicitar esse empréstimo é separar toda a documentação que será exigida no processo, tanto do solicitante quanto do imóvel. Além dos documentos de identificação, como RG e CPF, é preciso comprovar o local de residência. Para isso, podem ser utilizadas contas de consumo, como água e energia elétrica, dos últimos meses.

Quanto à comprovação de renda, aqueles que trabalham com carteira assinada devem apresentar os comprovantes de vencimentos dos últimos três meses. Autônomos e profissionais liberais podem comprovar sua renda por meio de extratos bancários ou documentos específicos exigidos pela instituição, como a Decore (Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos).

Já quanto ao imóvel, é preciso ter em mãos a sua matrícula atualizada. Ela pode ser solicitada no cartório em que o imóvel foi registrado e tem validade de 30 dias a partir da sua emissão. Será preciso apresentar ainda as informações de metragem do imóvel, que podem ser encontradas no talão de IPTU, e a declaração negativa de débitos de condomínio, se for o caso.

Quais são as Etapas do Processo de Solicitação?

Na Money Já, é muito fácil e rápido iniciar a solicitação de empréstimo com garantia de imóvel.

É possível iniciar o processo pela internet, preenchendo os seus dados e enviando os documentos por meio do nosso formulário. Feito isso, a nossa equipe envia uma pré-análise ao interessado em até 24 horas. Será feita uma avaliação mais precisa, a fim de entender quais são as necessidades e condições ideais para cada pessoa.

A próxima etapa é a avaliação do imóvel, procedimento que servirá de referência para definir o valor máximo a ser liberado no empréstimo. Então, depois de tudo definido e o contrato assinado, a quantia é liberada em até 3 dias na conta-corrente do solicitante.

Quais as Vantagens do Empréstimo com Garantia de Imóvel?

A razão para que essa modalidade de empréstimo esteja tanto em evidência é a série de vantagens que ela oferece em relação às demais. Com certeza, a principal dela é a taxa de juros reduzida, que parte de 1,07% ao mês na Money Já — bem menor do que em qualquer outra linha de crédito no mercado!

Seus prazos também são diferenciados, podendo chegar a 180 meses para a quitação do contrato. Além disso, você pode utilizar o dinheiro para o que pretender, sem nenhum tipo de restrição.

Assim como em qualquer operação financeira, no entanto,é preciso fazer um bomplanejamento para garantir que as parcelas caberão no seu bolso, sem prejudicar o seu orçamento. Esse é um cuidado fundamental para fazer do empréstimo com garantia de imóvel a opção certa, conseguindo os valores de que você precisa sem colocar a sua propriedade em jogo.

Então, ficou interessado? Entre em contato conosco agora mesmo! Aqui na Money Já a análise é rápida, a burocracia é reduzida e a nossa equipe está pronta para oferecer a solução certa para você!

Entenda o que é Alienação Fiduciária e sua Relação com Empréstimo com Garantia de Imóvel!

nov 22, 2021 | Crédito com Garantia

A alienação fiduciária tem um papel importante no mercado imobiliário e financeiro, por ser um tipo de garantia de propriedade baseado na transferência de um bem, móvel ou imóvel, para pagamento de um débito, desde que combinado entre as partes.

Concebida para liberar os empréstimos com garantia, ela permite a tomada do bem de forma extrajudicial, sem complicações. Por essa razão, é utilizada com constância em contratos de empréstimos.

Neste post, veremos com mais detalhes como essa alienação funciona e qual é sua relação como a hipoteca e o empréstimo com garantia de imóvel. Ficou interessado? Então, continue lendo e tire todas as suas dúvidas!

Como Funciona a Alienação Fiduciária?

Em primeiro lugar, cabe dizer que a alienação fiduciária pode ocorrer em financiamentos, refinanciamentos e empréstimos em geral, com o uso do imóvel ou veículo como garantia de um empréstimo, o qual é facilitado.

Essa alienação envolve duas partes: o credor, que empresta o valor; e o devedor (também solicitante), que pede tal empréstimo e recebe o dinheiro. De modo geral, o devedor pode usar o bem normalmente, mas essa propriedade não fica em seu nome, e sim do credor (a instituição financeira), retornando para sua titularidade quando do fim do pagamento.

Após a assinatura do contrato, se houver atraso no pagamento de uma parcela pelo prazo de 30 dias, a instituição financeira pode notificar o devedor no Cartório de Títulos e Documentos. A partir dessa notificação, conta-se 15 dias para o débito que está em aberto ser pago. Se ainda assim o pagamento não for feito, o devedor corre o risco de perder o direito de uso do bem, o qual pode ser levado a leilão, além da quantia já paga pelas parcelas, não reavendo nenhum valor.

Qual é a Relação da Alienação Fiduciária com a Hipoteca?

A alienação fiduciária foi concebida para substituir a hipoteca, considerada já obsoleta para os processos de crédito por conta da sua burocracia. Afinal, no caso de não pagamento das parcelas, a hipoteca exige a execução dos bens e outros trâmites judiciais.

Apesar disso, trata-se de dois processos diferentes. A hipoteca permite como garantia apenas bens imóveis, que permanecem no nome do devedor, e isso pode ser feito por mais de uma instituição, se não houver alienação fiduciária. Esta outra opção, por sua vez, pode acontecer com joias, salários, carros, imóveis, entre outros objetos dados em garantia. Além disso, com dissemos, a propriedade deles fica atrelada à instituição financeira durante o período de pagamento.

Qual é a Relação Entre a Alienação Fiduciária e o Empréstimo Com Garantia De Imóvel?

A alienação fiduciária possibilita a realização de um empréstimo com garantia, justamente porque permite que imóveis garantam uma dívida, para que não haja inadimplência nos pagamentos. E isso, vale dizer, é uma vantagem interessante. É fato que o empréstimo com garantia de imóvel ofereceburocracias reduzidas,com parcelas decrescentes, maior prazo para pagamento, menor indexador e taxas diferenciadas, além do fato de que o valor do crédito concedido pode ser maior.

Por fim, é importante destacar que a alienação fiduciária é regida pela Lei nº 9.514/97, a qual estabelece que o contrato de empréstimo deve informar:

• o valor da dívida;
• a taxa de juros e encargos;
• o prazo e as condições de pagamento;
• descrição do bem a ser alienado;
• cláusula assegurando o uso do imóvel pelo cliente da instituição financeira.

Com isso em mente, antes de fazer um empréstimo, reflita bem sobre a sua condição financeira para o pagamento. Afinal, como dissemos, o atraso pode resultar na perda da sua propriedade.

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Empréstimo com Garantia: Entenda como Ele Funciona!

nov 22, 2021 | Crédito com Garantia

Geralmente, quem está à procura de crédito logo pensa no empréstimo pessoal ou no cartão de crédito. Existem, porém, outras opções interessantes a considerar, e uma delas é o empréstimo com garantia. Nesse caso, uma propriedade é utilizada como garantia para a instituição que lhe emprestará o dinheiro.

Sabemos que, quando o assunto é pegar dinheiro emprestado, é comum que haja um grande receio. Afinal, esse é um compromisso sério, e muitas pessoas não sabem como cada modalidade de crédito funciona, de fato. Pensando nisso, neste artigo explicaremos tudo o que você precisa saber sobre o empréstimo com garantia.

Continue lendo e tire as suas dúvidas!

O que é um Empréstimo com Garantia?

Basicamente, esse é um tipo de crédito em que o cliente disponibiliza à instituição fincaneira um de seus bens, conseguindo em troca juros menores e prazos mais longos para quitar a dívida. O bem, nesse caso, é inserido no contrato do empréstimo e pode ser vendido caso o solicitante fique inadimplente, para pagar a dívida.

O banco ou a empresa de crédito pode aceitar vários bens como forma de garantia: joias, imóveis, veículos ou mesmo o salário do solicitante. E é justamente essa garantia que possibilita taxas menores de juros, visto que o risco para a instituição é bem menor do que em um empréstimo comum. Além disso, a própria pessoa que está solicitando o empréstimo tem mais chances de cumprir com o compromisso firmado, pois, se não o fizer, corre o risco de ficar sem o bem vinculado ao acordo.

No Brasil, onde as taxas de juros estão entre as mais elevadas de todo o mundo, esse modelo pode ser muito vantajoso. No caso de um empréstimo com garantia de imóveis, por exemplo, a taxa de juros é de 16,2% ao ano.

Como Funciona e Onde Realizar um Empréstimo com Garantia de Imóvel?

O empréstimo com garantia de imóvel pode ser feito mesmo que haja algumas restrições no nome de quem o solicitou. Essa, inclusive, é uma de suas grandes vantagens, visto que é mais complicado conseguir liberação de crédito nesses casos.

É importante frisar, porém, que muitos podem confundir essa modalidade com a hipoteca, devido ao fato de ambas incluírem uma propriedade como forma de garantia. A principal diferença é que, na hipoteca, o registro do imóvel permanece no nome do solicitante que faz o contrato de empréstimo, e isso atrapalha o resgate do bem pela empresa caso a dívida não seja paga.

Por essa razão, esse modelo de crédito é pouco utilizado atualmente no Brasil, enquanto o empréstimo com garantia ganha cada vez mais adeptos. Com ele, as instituições podem reaver facilmente o imóvel e leiloá-lo para pagar o restante não pago da dívida.

Atualmente, para conseguir um empréstimo com garantia de imóvel, o cliente pode entrar em contato com um banco ou financeira que ofereça essa modalidade, ou realizar a simulação de empréstimo em plataformas digitais.

Quais são as Documentações Necessárias?

Para realizar um empréstimo com garantia, alguns documentos são exigidos:

• CPF e RG ou CNH;
• comprovante de residência atualizado (último mês de luz, água ou telefone fixo);
• caso seja solteiro, Certidão de Nascimento;
• se for casado, Certidão de Casamento;
• caso o casamento seja feito por meio de Comunhão Universal ou Total de Bens, Certidão de Registro do Pacto Antenupcial (averbada no cartório de imóveis);
• caso seja divorciado, separado ou viúvo, Certidão de Casamento com a averbação.

Também será necessário realizar a comprovação da renda. Para tal, basta apresentar os holerites mais recentes. A instituição pode pedir alguns extratos bancários, de acordo com o perfil do cliente.

É preciso, ainda, mostrar os documentos do imóvel:

• matrícula do imóvel — se possuir vaga autônoma, será preciso apresentar matrícula;
• declaração Negativa de Débitos de Condomínio;
• capa de IPTU, com a metragem do imóvel.
• Obs . Mesmo com dividas de IPTU ou condomínio , ainda assim é possível fazer o empréstimo e quitar esses débitos com o dinheiro emprestado e também outras dividas vencidas , bem mesmo como Impostos e outra restrições e até mesmo ações de execução de cobrança .

É Possível Obter um Empréstimo com Garantia se a Pessoa Estiver Negativada?

Sim! Para quem tem um imóvel próprio que já esteja quitado, a instituição financeira utiliza esse bem como garantia, mesmo que se esteja negativado. Lembre-se apenas de que é muito importante ficar atento às regras do contrato. Afinal, em caso de inadimplência, você poderá perder o seu imóvel.

Quais são os Imóveis que esse tipo de Crédito Cobre?

Como já dissemos, a primeira exigência para aproveitar esse tipo de crédito é ter um imóvel quitado em seu nome. Porém, engana-se quem pensa que só são aceitas casas ou apartamentos residenciais. Podem ir para o contrato:

• propriedades residenciais;
• prédios e salas comerciais;
• terrenos em área urbana, desde que esteja dentro de condomínio residencial.
• Galpões
• Terrenos
• Igrejas
• Unidades industriais
• casas de veraneio

É importante frisar apenas que, para ser utilizado como garantia, o imóvel deve estar com todas as documentações em dia, incluindo condomínio e IPTU.

Quais são as Etapas do Processo?

O processo de empréstimo com garantia acontece em algumas etapas, e demora um pouco mais do que as outras modalidades para que o valor solicitado caia na conta do solicitante. Ainda assim, as suas vantagens compensam esse detalhe. Confira quais são as etapas:

• solicitação — hoje, é possível realizar a simulação do empréstimo no próprio site da empresa ou banco. Depois disso, basta preencher alguns dados e realizar a solicitação pela internet;
• análise de crédito — a instituição realiza a análise da situação financeira atual do solicitante, para verificar se ele realmente tem como quitar as parcelas do montante solicitado. Caso não esteja dentro dos critérios exigidos pela instituição, o pedido é indeferido;
• avaliação do imóvel e análise jurídica — é feita a avaliação do bem e uma análise e triagem dos documentos de quem faz a solicitação;
• assinatura do contrato — após tudo ser aprovado, a Cédula de Crédito Bancário (CCB) é liberada. Assim, é feito o cadastramento do bem no Cartório de Registro de Imóveis (e é preciso que o contrato seja entregue à instituição).

Enfim, com todas essas informações sobre empréstimo com garantia, ficou muito fácil optar por essa modalidade de crédito sem medo, não é? Sempre é bom ressaltar, porém, que para aproveitar essas vantagens é preciso ter certeza de que você consegue quitar a dívida. Lembre-se: após 3 parcelas atrasadas, a instituição financeira já pode começar o processo para tomar o seu bem.

Então, gostou da leitura? Agora que você sabe como funciona o empréstimo com garantia, entre em contato com a Money Já! Temos uma equipe altamente qualificada para solucionar as suas necessidades.

6 Vantagens do Crédito com Garantia de Imóvel!

nov 22, 2021 | Crédito com Garantia

Você conhece as vantagens do crédito com garantia de imóvel? Caso busque por uma linha de empréstimo capaz de mover altos volumes e com juros baixos, essa pode ser a sua melhor opção.

Quem já precisou de empréstimo no mercado sabe que existem muitas linhas de crédito diferentes, cada uma com as suas condições específicas. Por isso, é importante conhecer todos os tipos para entender qual é o mais indicado para o seu caso.

No artigo de hoje, falaremos sobre o crédito com garantia de imóvel, que é aquele liberado quando o tomador do empréstimo possui um imóvel para dar como garantia. Veja quais são os benefícios dessa modalidade a seguir!

1. Taxas Baixas

Um dos principais fatores de decisão na hora de optar por uma linha de crédito ou outra é a taxa de juros cobrada. Afinal, quanto maior o valor dos juros, mais caro fica o empréstimo.

Isso é especialmente importante se você pretende pegar um volume alto de dinheiro e precisará pagá-lo por muito tempo. Afinal, os juros compostos podem aumentar bastante a dívida nessas condições.

No entanto, o crédito com garantia de imóvel se destaca por ter uma das mais baixas taxas de juros do mercado. A razão disso é simples de entender: a taxa de juros é um reflexo do risco daquela operação. Quanto mais perigosa para o banco, maior é o juros.

Entretanto, no crédito com garantia de imóvel, o tomador do empréstimo dá o seu próprio imóvel como garantia. Portanto, o risco cai consideravelmente.

Para se ter ideia, a média da taxa de juros para empréstimos pessoais em 2019 girou ao redor dos 6,71% ao mês. No entanto, é possível encontrar empréstimos com garantia de imóvel por 1,07% ao mês + IPCA. Ou seja, um valor bem menor.

2. Maior Possibilidade de Pagamento

Outra das vantagens do crédito com garantia de imóvel é a possibilidade de pagar o empréstimo em mais tempo. Isso é uma boa notícia porque os juros são mais baixos do que a média do mercado. Por causa disso, mesmo a longa duração e os juros compostos não deixam o crédito caro.

Pelo contrário, é possível, até mesmo, que o valor total fique bem menor do que em empréstimos pessoais mais curtos, mas com juros maiores. Isso sem falar que as parcelas ficam menores por causa da longa duração e cabem mais facilmente no seu bolso.

Vale destacar que é possível encontrar créditos com garantia de imóvel com prazo de pagamento de até 180 meses (15 anos).

3. Qualquer Tipo de Imóvel pode ser Aceito

Se você é dono de um imóvel ou terreno, pode utilizar o crédito com garantia de imóvel. Isso porque qualquer tipo de imóvel pode ser usado como garantia para a operação.

Estão incluídas na lista de possíveis garantias imóveis como casas, apartamentos, propriedades comerciais, galpões, industriais, terrenos, hotéis, igrejas… Por causa disso, fica muito mais fácil obter o seu empréstimo, uma vez que não é necessário que os imóveis cumpram certas condições de uso, tamanho ou valor.

4. É Possível Obter até Metade do Valor do Imóvel no Empréstimo

Uma das vantagens do crédito com garantia de imóvel é que ele permite ao tomador de empréstimo obter um volume alto de dinheiro com poucas dificuldades.

O limite máximo do crédito pessoal nos bancos costuma obedecer um cálculo que envolve diversos fatores, como a renda mensal do tomador, seu score de crédito, sua idade e perfil socioeconômico.

No entanto, quem define o limite máximo do empréstimo com garantia de imóvel é o próprio imóvel. De acordo com a lei, o crédito máximo que pode ser concedido nessa modalidade é de 50% do valor do bem.

5. Dá para Obter o Crédito Mesmo Estando Negativado no Mercado

Não é raro ver alguém preso em uma bola de neve de crise. Ao ficar inadimplente com algum débito, por exemplo, a pessoa fica negativada e não consegue obter crédito em nenhum lugar. Ou seja: além de estar em uma situação difícil, as ferramentas que poderiam aliviar essa crise ficam indisponíveis.

No entanto, por meio do crédito com garantia de imóvel, ele pode ser concedido mesmo para quem está negativado. Afinal, a garantia do contrato é o imóvel, o que traz mais proteção ao negócio.

6. O Crédito com Garantia de Imóvel pode ser Usado para Qualquer Coisa

Existem muitas modalidades de empréstimo no mercado e a maioria delas tem limitações em relação ao seu uso. Um financiamento imobiliário, por exemplo, pode ter taxas pequenas, mas deve ser usado para comprar um imóvel.

Uma das poucas linhas de crédito que podem ser usadas para qualquer coisa, desde pagar dívidas até levantar capital de giro para o seu negócio é o empréstimo pessoal. No entanto, ele tem juros bem altos.

Dito isso, o crédito com garantia de imóvel se destaca por também não ter nenhuma exigência em relação ao uso do dinheiro. Entretanto, os seus juros são bem menores do que a média do mercado.

Como Funciona o Crédito com Garantia de Imóvel?

Como dissemos, o crédito com garantia de imóvel é uma modalidade de empréstimo que permite ao tomador oferecer um imóvel de sua propriedade como garantia no contrato. Isso não significa, claro, que o imóvel passa a ser do credor.

Pelo contrário: o imóvel ainda é de propriedade do tomador, que pode usufruir dele como bem entender. Afinal, ele é apenas dado como garantia, como se fosse um fiador para minimizar o risco da operação. Assim, é possível liberar um volume maior de dinheiro, a juros baixos e com menor prazo para pagar.

O processo para obter o dinheiro via crédito com garantia de imóvel é muito simples. São apenas 4 passos:

• pré-análise em até 24 horas: basta solicitar uma proposta, informar alguns dados e receber uma pré-análise em pouco tempo;
• análise de crédito: um processo um pouco mais completo para analisar o perfil financeiro do tomador;
• avaliação do imóvel: o bem dado como garantia é avaliado para a elaboração do contrato;
• liberação do crédito: depois de tudo aprovado, o dinheiro é liberado a partir de 3 dias. Sem taxas ou cobranças.

E aí, ficou encantado com as vantagens do crédito com garantia de imóvel? De fato, essa é uma das melhores opções para quem precisa de dinheiro no momento.

Se você gostou das condições, entre em contato com a nossa equipe e saiba como podemos ajudá-lo!