Guia Rápido do Planejamento Financeiro Empresarial

nov 22, 2021 | Empresarial

Compreender como realizar um planejamento financeiro empresarial eficiente é a chave para ter de volta o controle de suas finanças, alavancar seus planos e conquistar seus objetivos. Para tal, é preciso contar com o auxílio de uma instituição que ofereça produtos de empréstimos para ajudá-lo a conseguir o montante desejado para colocar suas contas em dia.

Neste guia, você verá:

• conhecendo a situação — saberá como analisar da forma correta a situação financeira de seu negócio e conseguirá perceber de onde vem o problema financeiro;
• organizando as finanças — você aprenderá a utilizar os ganhos de seu negócio para pagar dívidas mensalmente e, assim, definirá como prioridade o pagamento de dívidas que não podem ser renegociadas;
• quitando as dívidas​ — você conhecerá a forma correta de analisar a melhor forma de pagar as dívidas, de forma a ter juros reduzidos e prazos maiores;
• recuperando a empresa — por fim, você conseguirá executar ações que ajudarão a recuperar de forma efetiva as finanças do seu negócio.

As principais razões pelas quais as empresas fecham suas portas ainda no início são não saber lidar com as dívidas e a desordem financeira. Retirar a organização do vermelho é uma tarefa que demanda muita dedicação e esforço. Todavia, basicamente todos os empreendimentos alguma vez em sua história já estiveram endividados, muitas vezes por descontrole financeiro.

Organizar as finanças é o primeiro passo para pagar as dívidas, e o planejamento financeiro ajuda a conhecer a real situação da empresa para que seja possível tomar decisões mais estratégicas.

Neste post, ajudaremos você a realizar o planejamento financeiro empresarial. Acompanhe!

1. Conhecendo a Situação

A verdade é que se as finanças da empresa não andam como o esperado, as dívidas parecem se fundir e ser um só problema. Logo, torna-se complicado saber como resolver uma situação tão difícil. Porém, é preciso iniciar fazendo uma análise do seu fluxo de caixa, a fim de conhecer de forma clara quais são seus gastos todo mês, além de suas receitas.

Dessa forma, identifique a origem do problema financeiro: pode ser que sua empresa não tenha clientes suficientes; talvez erros no sistema que fizeram com que os gestores pensassem que havia mais recursos do que existia de fato; ou a empresa pode estar tendo muitos gastos desnecessários.

Para cada gargalo há uma determinada solução, como cortar gastos ou investir em marketing. Será preciso que você saiba bem qual o seu fluxo de caixa, a fim de tomar decisões adequadas.

2. Organizando as Finanças

Faça uma planilha com todas as dívidas que estão em aberto, indicando para quem deve pagar e seus respectivos valores. Não se esqueça de colocar também as informações de multas e juros de cada uma, para compará-las entre si. Logo após, verifique quanto é possível tirar da receita da sua empresa para pagar dívidas mensalmente.

Depois de conhecer esse valor, tenha como prioridade quitar as dívidas que apresentam juros e multas mais altos e as que não podem ser renegociadas.

3. Quitando as Dívidas

Depois de determinar suas prioridades, faça a renegociação das dívidas que tenham essa possibilidade, realizando um pagamento mensal que sua organização consiga pagar e ao mesmo tempo arcar com impostos, salários e recursos importantes. Dê prioridade a renegociações com juros menores e prazos estendidos.

Em algumas situações, é muito mais barato realizar a solicitação de um empréstimo com juros mais baixos e pagar todas as dívidas de vez. Todavia, isso deve ser analisado de acordo com o contexto de cada organização.

4. Recuperando a Empresa

Reduzir despesas é uma ação essencial para que a empresa saia do vermelho. Algumas ações bem simples, como economizar em água, luz e telefone, já vão ajudar muito. Para tal, é preciso que todos os colaboradores estejam cientes da situação da empresa.

Inclusive, é imprescindível determinar metas a serem alcançadas no curto, médio e longo prazo. Conforme for conseguindo atingir os objetivos, o gestor se sentirá mais forte para seguir adiante.

Neste post você conheceu dicas muito importantes de planejamento financeiro empresarial. Caso tenha dificuldades para realizar a gestão das finanças em um período de dívidas, procure ajuda profissional. Por mais que pareça um gasto a mais, será um investimento para conseguir recuperar seu negócio.

Agora que você sabe como realizar o planejamento financeiro empresarial, não perca mais tempo! Entre em contato conosco e conheça nossos serviços!

Empréstimo Empresarial: Entenda o que é e Como Funciona!

nov 22, 2021 | Empresarial

Você sabia que cerca de 6 em cada 10 empresas fecham as portas nos seus primeiros cinco anos? Mais do que isso: que para muitos desses casos, o problema poderia ser evitado com um empréstimo empresarial?

Segundo o Sebrae, pelo menos 39% das empresas que faliram nesse tempo não sabiam que tinham de ficar de olho no capital de giro e não se planejaram adequadamente para isso.

Entendemos que com todas as obrigações fiscais e trabalhistas, dívidas e compromissos financeiros, fica difícil para um pequeno negócio obter capital de giro para se reerguer. Mas é nessa hora que o empréstimo empresarial pode ser importante para seu negócio! Quer saber mais sobre ele? Então, siga a leitura!

O que é o Empréstimo Empresarial?

Na vida de um empreendedor, muitas vezes, é normal que ele precise de um dinheiro extra para investir e alcançar algum objetivo com a sua empresa, seja crescer, seja sair da crise e começar a reerguer seu negócio.

Nessas horas, é útil pegar um empréstimo empresarial. Como o nome indica, trata-se de uma linha de crédito focada em empresas, com condições especiais para as companhias dependendo do seu nível de faturamento e condições.

O funcionamento dessa modalidade depende, claro, do tipo de linha de crédito disponível. Algumas permitem que o dinheiro seja usado em qualquer lugar, enquanto outras são financiamentos definidos.

Quais os Tipos de Empréstimos Empresariais?

Uma empresa conta com várias opções de crédito corporativo para contratar no mercado e utilizar para crescer ou se recuperar de um momento de dificuldade. Confira a seguir os diferentes modelos de empréstimos, lembrando que todos exigem algum tipo de garantia.

Empréstimo para Capital de Giro

O tipo de empréstimo empresarial mais comum é o de capital de giro, voltado para que a empresa possa se manter com as operações diárias em dia, podendo comprar mercadorias e insumos, pagar salários e lidar com outras necessidades para que o negócio volte a acelerar.

O empréstimo para capital de giro é subdividido em duas categorias:

• o de forma isolada, que não exige comprovação de para onde o dinheiro vai e está disponível até para quem tem restrição no nome;
• o associado a investimentos fixos, que só permite que o dinheiro caia na conta da empresa se houver comprovação de onde será usado.

Empréstimo para Investimento Fixo

Trata-se de uma linha de crédito direcionada a um determinado investimento dentro da empresa, como modernização da linha de produção ou compra de novos equipamentos.

Empréstimo para Investimento Misto

Modalidade direcionada a gastos de capital de giro relacionados a algum investimento específico, por exemplo, comprar insumos para uma nova máquina.

Antecipação de Receita

Crédito baseado em valores que a empresa tem a receber. É subdividido em três formas diferentes:

• desconto de promissórias emitidas pela empresa;
• desconto de cheques;
• faturas de cartão de crédito.

Qual a Melhor Hora para Obter um Crédito?

O melhor momento para contratar um empréstimo empresarial dependerá do estágio em que a empresa se encontra.

Normalmente, há dois bons momentos para buscar crédito no mercado. O primeiro é quando se necessita de capital de giro para acelerar a empresa e se reerguer depois de uma crise. Nesse caso, o empréstimo permite um investimento para colocar a casa em ordem.

O segundo momento é quando deseja crescer e já tem tudo planejando, faltando apenas o dinheiro necessário para colocar o projeto em execução.

Agora que você já entende o que é empréstimo empresarial, não se esqueça que a Money Já trabalha com essa linha de crédito. Logo, se quer ver seu negócio crescer ou precisa de capital de giro para sair da crise, lembre-se de que estamos disponíveis, trabalhamos com quem está negativado e não cobramos taxas antecipadas.

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